什么是财务顾问(Financial Consultant)？

财务顾问为人们和企业提供理财建议。大多数人聘请他们来指导如何实现长期财务目标，其中可能包括债务管理计划、投资建议，或者制定储蓄计划。组织还与顾问合作，以确保其商业计划在财务上可行，并为员工管理理财计划。财务...

财务顾问为人们和企业提供理财建议。大多数人聘请他们来指导如何实现长期财务目标，其中可能包括债务管理计划、投资建议，或者制定储蓄计划。组织还与顾问合作，以确保其商业计划在财务上可行，并为员工管理理财计划。

财务顾问可以帮助人们获得贷款修理或更换损坏的车辆。财务顾问通常关注的领域专注于退休建议、投资和债务管理，尽管有些顾问帮助客户协调他们所有的财务目标。公司有时会与财务规划师合作解决财务难题。企业可能会要求帮助解决预算问题或管理公司债务的方法。有些公司聘请财务顾问来回答员工关于他们的福利和退休计划与顾问一起工作人们通常在生活改变后，比如升职或增加家庭成员后，聘请一名财务顾问，因为他们可能会对如何获得良好的抵押贷款利率、何时开始大学基金或何时开始工作有疑问为退休存钱。大多数专家建议一个人在进行大额投资时也要寻求理财建议，一般在50万美元或100万美元左右。在选择理财顾问时，对每位潜在顾问进行详细的调查和询问是很重要的。要问的问题包括他或她提供的服务，他或她的财务规划方法是什么，将采用什么样的收费结构，他或她拥有什么类型的许可证，以及他或她是否受过纪律处分。此外，人们应该询问潜在的顾问，他们在与处于特定财务状况的人合作方面有哪些经验，由于财务规划的方法因情况而异。

财务顾问可以帮助人们实现基准，例如拥有住房作为一名顾问，许多财务顾问从为抵押贷款机构、税务公司或银行工作开始一些人最终成为了个体经营者，通常是通过建立私人咨询公司来实现的，这种企业允许灵活的工作时间和增加收入的潜力。这样做的人通常在特定领域提供服务，如保险、退休计划或家庭财务

人们经常向年长的朋友和亲戚寻求理财建议。认证虽然大多数地区都有地区认证和执照要求，但没有一个金融顾问在工作前必须获得的国际标准，任何以提供金融咨询为生的人，在出售保险、股票或共同基金之前，都必须获得认证。在美国，资格认证包括注册财务规划师®（CFP®）、特许财务顾问®（ChFC®）和特许人寿保险商®。CFP®和ChFC®认证主要集中在在财务规划方面，虽然CLU®认证更侧重于保险，但也包括财务规划的各个方面。

基于佣金的金融顾问对其提供的金融服务或产品收取费用卖给客户费用结构顾问倾向于使用基于佣金、仅收费或基于费用的支付模式，根据所提供服务的类型以及客户的现金流。佣金型顾问对他们向客户出售的金融服务或产品收取费用。大多数情况下，佣金是销售给客户的金融产品价值的一个百分比。批评这种薪酬计划的人认为，这种支付模式可以鼓励顾问销售对客户并不理想、但能为自己带来更高回报的产品

企业有时会与财务规划师合作，探讨如何应对财政挑战。仅收费的顾问不会从所提供的服务中收取佣金对客户。他们通常按季度或年费，或按小时收费。在这种类型的补偿模式中，他们也不能从金融产品提供商（如保险公司或房地产企业）那里获得任何回扣或回扣。另一方面，收费顾问，收取仅收费顾问将获得的费用，以及销售的任何产品和服务的佣金理财顾问可以帮助夫妻为未来的孩子预留一笔钱。

一些理财顾问专注于退休和遗产规划

财务顾问提供资金管理建议。