什么是反向摊销(Reverse Amortization)？

反向摊销——在贷款业务中也被称为负摊销——是一种贷款摊销向后发展的概念。在正常贷款上，如抵押贷款，借款人每月必须偿还一笔特定的本金加上利息。这些贷款的利息一开始相当高，通常是几百美元只有几百美元的本金偿还。...

反向摊销——在贷款业务中也被称为负摊销——是一种贷款摊销向后发展的概念。在正常贷款上，如抵押贷款，借款人每月必须偿还一笔特定的本金加上利息。这些贷款的利息一开始相当高，通常是几百美元只有几百美元的本金偿还。反向分期偿还在贷款开始时收取较低的利息，然后随着借款人付款而增加。以这种方式工作的一种非常常见的贷款是可调利率抵押贷款，尽管有些类型的反向抵押贷款也可以这样做

某些类型的反向抵押贷款可能以反向摊销的形式运作。反向摊销的目的是为了让借款人提前还贷，从而使他们更容易支付贷款。随着贷款的进行，借款人可能希望增加收入，以抵消不断增长的本金和利息。例如，商业贷款可能会以这种方式使用气球式付款。新企业的初始付款额较低，因为这些公司一般没有足够的现金流来支付大额贷款。三到五年后，一笔大额大额贷款出现，其中很大一部分用于支付利息，这弥补了贷款初期的低还款额

对于正常贷款，例如抵押贷款，借款人必须每月偿还特定的本金金额加上利息。住房抵押贷款是另一种普遍存在反向摊销的贷款类型。这里抵押贷款可以称为可调利率抵押贷款（ARMs），这意味着贷款从低利率开始，然后在指定的时间间隔内增加。例如，5/1 ARM表示五年后贷款利率可能每年增加百分之几。这种抵押贷款会导致利率的反向摊销几乎总是增加，使贷款更加昂贵。武器也是危险的贷款，因为付款增加，借款人可能无法跟上。大多数贷款人提供某种类型的分期偿还表或其他时间表来解释逆转的影响分期偿还。有必要对这些贷款有一个明确的认识，因为这些贷款最终会比传统贷款贵得多，在贷款期的早期支付更低。此外，对于那些不打算在整个贷款期内获得贷款的个人来说，信息是必要的。借款人可能会通过在初始贷款期限内还清贷款或出售房产来利用反向摊销的优势。从本质上讲，这是一种在向贷款人借款时省钱的技巧

可调利率抵押是一种反向摊销。