Roth IRA展期的最佳提示是什么(Best Tips for a Roth IRA Rollover)？

Roth个人退休账户（IRA）是美国纳税人可使用的退休账户。Roth IRA展期涉及投资者在担任Roth IRA保管人的金融机构之间转移退休基金。谨慎计划的投资者可以避免在展期时支付费用和预扣税款Roth IRA基金。女商人用手机交谈...

Roth个人退休账户（IRA）是美国纳税人可使用的退休账户。Roth IRA展期涉及投资者在担任Roth IRA保管人的金融机构之间转移退休基金。谨慎计划的投资者可以避免在展期时支付费用和预扣税款Roth IRA基金。女商人用手机交谈投资者在制定Roth IRA展期计划之前必须做出的第一个决定是决定用账户收益进行何种投资。大多数接近退休年龄的投资者主要关心的是基金的保存保守的投资，如银行存单（CD），提供本金保护和比储蓄账户更高的利率。由保险公司发行的固定年金不受联邦保险，但是，一定要提供本金担保和固定利率。投资者应该到当地银行购买最好的定期存单和年金利率。年轻投资者和投资前景更乐观的人应该考虑投资股票、债券，或共同基金。从历史上看，这些产品使投资者能够获得比CDs等保守产品更高的回报，但由于这些投资可能会贬值，因此没有本金担保。共同基金公司通常在人们购买股票时收取称为装载费的佣金，但如果你投资，这些费用是可以避免的银行持牌代表可以向投资者提供各种共同基金的招股说明书，以便投资者选择最适合他们需要的基金投资者可以通过持有资金并在60天内将资金重新投资于新的Roth IRA，或指示账户托管人将资金直接转移到新的托管银行或投资公司，从而启动Roth IRA展期。最简单的展期涉及托管人直接交换资金，因为无需纳税扣缴。当投资者持有资金时，国税局要求托管人预扣支付金额的20%以支付预扣税。投资者必须用单独的资金补充资金，以完成Roth IRA展期交割，然后在财政年度结束时收回税款。国税局的规定只允许纳税人每年完成一次Roth IRA展期。如果投资者打算在一年内将资金转移到其他地方，则不应使用Roth IRA展期将资金转移到提供短期CD的银行。将同一IRA资金转存两次的人一年内必须缴纳税款。