什么是支票诈骗(Check Fraud)？

考虑到世界各地每天开出的支票数量，人们有时很容易忘记，每张支票都是具有法律约束力的金融工具。纸质或电子支票作为双方之间的一种善意象征，基于对合法银行账户中确实存在等量现金的信任。无论何时违反信任，其结果就是支...

考虑到世界各地每天开出的支票数量，人们有时很容易忘记，每张支票都是具有法律约束力的金融工具。纸质或电子支票作为双方之间的一种善意象征，基于对合法银行账户中确实存在等量现金的信任。无论何时违反信任，其结果就是支票欺诈。支票欺诈包括许多非法和/或欺诈行为，从伪造支票到盗用支票。

窃贼可能会窃取支票，然后试图伪造受害人的签名进行诈骗最明显的支票欺诈形式来自于资金不足的支票账户。店主可以接受客户提供的服务或商品的支票，结果却发现，由于资金不足，银行没有兑现支票。有时，这个问题仅仅是一个疏忽，有时支票签发人完全意识到支票在购买时是无效的。这种支票欺诈计划使店主损失了商品的原值，加上银行收取的任何额外费用。同一个人可能会继续在其他地区开空头支票，直到被逮捕为止。地方执法机构允许违法者在因支票欺诈而被逮捕之前，有机会补足空头支票，这并不罕见

更改支票，使其看起来像是为一大笔钱而写的，这被视为支票欺诈。另一种支票欺诈形式称为支票空头支票或支票浮动支票。一些罪犯会开设两个独立的支票或储蓄账户，然后向当地供应商或个人开出欺诈性支票。当银行处理这些支票时，犯罪分子会在这两个账户之间转移资金，暂时夸大余额。在最近电子银行发展之前，一般来说，在收到支票和实际处理之间会有一个短暂的延迟。这种"浮动时间"让犯罪分子有足够的时间保持每个账户的有效性，直到支票结清他们的银行。然而，现代银行业的做法是，使这种支票欺诈行为更加难以实施。从收到支票到出示支票之间的时间大大缩短。

欺诈性支票可能会作为挪用公款的一部分骗局。一种类似于资金不足诈骗的支票欺诈形式被称为"挂账"。挂账是指故意使用一个已关闭的账户来写欺诈性支票。支票作者知道这一点帐户已关闭，否则他或她将使用他人已关闭帐户中被盗的支票支票没有被物理改动，但是账户信息已经失效。那些纸制支票诈骗的罪犯通常会被固定数量的支票所阻碍，这意味着他们经常购买大额物品，并在被发现前离开该地区。许多人在试图重新订购已关闭账户的支票后被抓获。

犯有支票欺诈罪的人通常面临最低限度的监禁还有其他形式的支票欺诈，包括对纸质支票本身进行物理更改。一些不道德的员工可能在伪造的工资支票或其他公司账户上伪造授权签名，例如，窃贼可能试图通过伪造受害者的签名来兑现被盗支票。一些合法支票的收款人可能会通过添加零或完全重写金额来更改金额。另一种形式的支票欺诈涉及使用化学物质去除原来的墨水，从而使罪犯能够重写整个支票支票。其他人可能会使用高端彩色复印机来复制被盗的工资单或个人支票。然而，在合法支票上使用磁性墨水阻碍了复印支票的广泛使用。专家还建议使用中性笔代替传统圆珠笔，因为中性笔内的墨水更有可能用支票纸的纤维粘合。

未经账户持有人许可签署支票是支票欺诈的一种形式。