什么是应收账款贷款(Accounts Receivable Loan)？

应收账款贷款是一种贷款安排，允许公司将特定时期的应收账款用作贷款的抵押品。这种贷款可以是一次性的，也可以是在连续的结算期内持续的，有效地允许公司在客户实际汇款之前使用应收账款。通常，贷款人可通过对贷款余额进行...

应收账款贷款是一种贷款安排，允许公司将特定时期的应收账款用作贷款的抵押品。这种贷款可以是一次性的，也可以是在连续的结算期内持续的，有效地允许公司在客户实际汇款之前使用应收账款。通常，贷款人可通过对贷款余额进行评估的利息或保留每个时期应收账款总价值的固定百分比作为抵押品进行补偿。手放在臀部的妇女一种应收账款贷款是由银行和类似的金融机构。有时被称为应收账款商业贷款，这种安排非常类似于任何类型的担保贷款。贷款人将考虑在当前会计期间开出的总金额，然后批准按该金额的一定比例发放贷款，通常在面值的70%到80%之间为该结算期生成的发票。应收账款用作贷款的抵押品，借款人根据特定条款偿还贷款，通常在六个月或更短的时间内。通过这种解决方案，借款人的客户继续直接向公司汇款，允许企业使用这些资金，通过按计划每月分期付款的方式与贷款人结算债务。当需要使用连续期间产生的应收账款持续安排融资时，可使用不同类型的应收账款贷款。这种方法被称为保理，本质上要求保理公司对每个时期的应收账款进行评估，并延长一次性付款，其金额可能在所涉及发票总价值的70%至90%之间与从银行担保的应收账款贷款不同，保理贷款通常需要汇款时有机会在发票上注明地址，通常是寄到保理公司拥有和操作的锁箱中。当收到付款时，这些款项会被记入借款人的账户，直到一次性付清为止。此时，保理公司将向借款人支付所收发票面值的剩余部分，减去提供融资的一小部分。根据公司的需要，任何一种应收账款贷款方式都是合适的。当需要是短期的时，获得这类贷款从银行拿应收账款作为抵押品通常是一个好办法，因为这意味着客户不必为了汇款而改变任何东西。在需要持续融资的情况下，与保理公司合作通常是最好的方法。

发表于 2020-09-15 15:43
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分类：经济金融

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