什么是ACH直接存款(ACH Direct Deposit)？

自动清算所（ACH）直接存款实际上是一种电子支票。ACH直接存款几乎可以在任何可以使用纸质支票的时候使用。例如，雇主可以使用ACH直接存款将雇员的工资直接存入雇员的银行账户，当人们使用电脑直接从银行账户支付水电费、抵...

自动清算所（ACH）直接存款实际上是一种电子支票。ACH直接存款几乎可以在任何可以使用纸质支票的时候使用。例如，雇主可以使用ACH直接存款将雇员的工资直接存入雇员的银行账户，当人们使用电脑直接从银行账户支付水电费、抵押贷款或汽车付款时，人们使用ACH直接存款，甚至美国国税局（IRS）直接向纳税人的银行账户退税时，也使用ACH直接存款

当用于将资金从银行电汇到银行时，美联储电汇的安全性稍高一些，因为它要求每家银行在资金转移之前验证账户身份ACH系统始于20世纪70年代，当时加州的一组银行组织了一个批量电汇系统，以应对他们需要处理的支票数量的指数增长。1974年，加州系统与新英格兰系统合并，佐治亚州和上中西部地区。在短短四年的时间里，这个系统就变成了全国性的系统，美国的任何一家银行都可以使用一套规则将资金转移到任何其他银行及时付款ACH直接存款对于涉及金额相当于普通票据的月度交易最为有用。ACH通常需要三到四天的时间来转移资金。在初始设置之后，该过程可以从发送方的计算机启动。启动过程有自己的安全标识步骤。另一个安全措施是每个收件人帐户都需要自己设置，这需要两到五天时间，让那些只通过你的电脑访问权限的人实际上不可能耗尽你的账户。另一种将资金从一个地方汇到另一个地方的方法是美国联邦储备委员会（Fed）电汇系统将资金从一家银行电汇到另一家银行，美联储的电汇安全性稍高，因为它要求每家银行在资金转移前核实账户身份。实际转账速度比ACH快，但大多数银行都要求取款人带着身份证明亲自出现。一旦文件工作和身份识别过程一起完成，银行很可能会将订单放入一个队列中。当这个队列被放入Fed wire时，发送方的账户将被借记，而接收方的账户则被贷记一小部分第二，当信息到达目的地银行时，联邦电汇系统对转账收取1美元的费用，发送银行和接收银行都收取费用，而ACH系统则向银行收取费用小于支票处理的成本，因此消费者的表面成本通常为零这里的"表观成本"是指银行在设置银行账户维护费用时，将实际成本计入管理费用中，银行的实际成本为每笔交易2.5美分至25美分。决定是否使用美联储电汇或ACH直接存款通常取决于移动的资金量、相关利率和各银行收取的费用。例如，如果消费者以6%的利率偿还25万美元的抵押贷款，计算结果如下：25万美元X 6%=每年1.5万美元；15美元，每年1000美元除以每年365天=每天41.10美元。因此，4天的ACH转账将花费消费者大约164美元的利息。一天的联邦电汇将花费41.10美元加上20至40美元的费用。消费者将希望表现得像银行一样：在考虑所有成本的情况下，选择成本最低的方法。

发表于 2020-08-01 20:21
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分类：经济金融

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