最严P2P网贷监管来了，影响几何？

一一妈妈理财渠道中有一个理财渠道叫：p2p网贷，之前也分享过很多文章给大家脑补了p2p网贷知识，大家都看了吗，没看的，进入公众号－专题精选－P2P.

行动了的小朋友应该深刻感触到他给我们带来天然的优势：利率远高于银行理财8-9%，流动性也超级好，平台有转让机制，安全性在层层标准筛选出来的平台后，这位选手一直发挥稳定，每月到点按时付利息。

同时呢，也有一直努力劝服我说P2P不安全，没有监管，巴拉巴拉，这下好了，银监会出面了，我还以为要等半年才出，没想到今年他们的效率大大提高。

最严P2P网贷监管于2016年8月24日下午，请记住这个具有划时代意义的日子

因为监管的到来，也从国家金融体系上认可并把P2P网贷正式的纳入了银监会监管的体系中，这个是大大的利好。

这个暂行办法名称叫《网络借贷信息中介机构业务管理暂行办法》

这里一一妈梳理核心要点和影响。

合规门槛更加细化

1.金融信息中介：再次强调网贷平台是金融信息中介，网贷机构以互联网为主要渠道，为出借人和借款人提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

影响：赋予了网贷平台合规合法的法律地位，同时呢，请大家近一步警惕线下的理财机构，线下反而监管不明，更加不透明哦。

2.银行存管：客户资金必须是银行业金融机构第三方存管，这里不明白的话类比一下，炒股的小伙伴知道银证转账吧，你的钱必须指定的一家存管银行转到证券户，这里是一样的概念，从源头上杜绝平台触碰客户的资金。

据我所知还有大部分的平台是没有实现银行存管的，12个月，需要技术，人力去对接银行系统，你们抓紧时间吧。

影响：小规模的网贷机构需要加大马力了，因为没有一定的规模，恐怕银行不跟你玩；实现银行存管业务会更加合规，不存在资金池和虚假项目问题。

从这个意义上来说，对我们投资人也绝对是大大的利好，12个月之后在去挑选网贷平台难度系数小了很多。

3.双负责监管，监管保障加强：正式引入地方金融监管部门和相关管理部门联合监管。加大监管系数。

影响：网贷平台的利率肯定会进一步下降的，层层监管，工商备案，同志们，你说平台会不会增加成本，那么ok，利率当然不会再那么高啦，玩不起啦。

4.ICP许可证必须有：ICP是神马鬼，学名：电信与信息服务业务经营许可证

这样大家估计就懂了，既然主要是互联网渠道，那么当然，网络信息安全是非常重要的，这个为什么要重申一下了，目前大部分平台是只有备案，但没有确实拿下ICP许可证。

当然影响大的是那些还没有正式拿到平台，赶紧去办～～～

这个在那里查询，打开你投资的网贷平台，下拉到最低，就可以看到是否有了

他长这样

5.个人借款上限20万，法人100万。这一刀切的做法，是目前争议最大的，也是这次网贷监管办法之所以打上最严标签的最重要原因。

《办法》第十七条明确，同一自然人在同一网贷平台的借款余额上限不超过人民币20万元，在不同平台借款总额不超过人民币100万。同一法人在同一平台的借款余额上限不超过人民币100万元，在不同平台的借款余额上限不超过人民币500万元。

这条我自己目前是投资人，我将会感觉到大大的不便，20万上线，公司100万，怎么投，我不是土豪，但是一个项目上线，全国人民都在买，如果你有5万要投资，估计都很难买上了，这个一刀切，简单加粗暴，有种屠杀众生的感觉。

以后估计90%的正常金融贷款需求都无法顺利的接入网贷平台了，神马房产，企业，供应链，核心商圈，保理业务全部都做不了啦，唯一幸免的是个人消费贷款，这是在鼓里全民消费吗？

不知道监管层会不会有所调整，他们也有些许的表态，但是暂行办法都出来了，你们觉得改变的可能性有多大呢？

小额分散，看是安全了，但是个人觉得太小了，银监会严重低估了民众正常贷款需求总量嘛。

6.十三条禁令

●禁止自融

●直接或间接接受、归集出借人的资金。资金池不允许

●不能向出借人提供担保或者承诺保本保息。

●自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目。

意思是，除了互联网，电话外，禁止线下宣传

之前e租宝，到处线下打广告，整个好，线下理财不要再去祸害人啦

●不能发放贷款，但法律法规另有规定的除外。

●不能融资项目的期限进行拆分。

●不能自行发售理财等金融产品募集资金，代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品。

●不能开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为。

基金销售，部分平台拿到第三方基金销售牌照的是可以的，一般p2p网站主页浏览量大，所以放到了一个页面，但是确实是独立运行的合规销售公司，这点我觉得可以放心，合规的

●除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外，不得与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理。

●虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人。

●不能做向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务。

●不能从事股权众筹等业务。

●法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动不要做。

做了这么多规定，银监会也很宽容的给了平台12个月的过渡期，网贷平台们，努力改进吧

最后总结一下对我们个人投资者的影响。

1.好消息是我们再去挑选p2p网贷平台更加容易，放心，有标准了嘛

2.坏消息是利率进一步下降，是一个必然趋势，做好心理准备吧，越合规的平台利率会进一步调整

最后的最后，我仿佛看到了小额贷款业务未来江湖个大门派之间的混战，让我们拭目以待吧

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发表于 2016-08-25 00:00
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