什么是收费理财规划(Fee-Based Financial Planning)？
一般来说，理财规划服务有很多钱：交换的钱，投资的钱，赚的钱，这些钱经常发生在不超过几分钟的时间里，这些钱中的一部分一定要交给规划师。世界上大多数理财规划师都是按照收费的支付方案运作的。收费理财服务通过对交易评估的...
一般来说，理财规划服务有很多钱：交换的钱，投资的钱，赚的钱，这些钱经常发生在不超过几分钟的时间里，这些钱中的一部分一定要交给规划师。世界上大多数理财规划师都是按照收费的支付方案运作的。收费理财服务通过对交易评估的一系列费用来为规划师赚钱。其中一些费用是由投资者支付的，但其他人通常是以债券或股票经纪人的佣金形式支付的。
只收取费用的财务规划师只由客户支付在基于收费的财务规划方案中，财务顾问通常从多个来源赚钱。首先，当然是客户，财务计划的主体。客户通常是通过三种方式之一对服务收费的
基于费用的财务顾问是一名财务规划师，根据买卖的投资收取固定费用，而不是佣金固定费用是指客户预先支付一定金额的服务费，通常按投资总额的百分比计算以百分比为基础的收费意味着财务顾问将获得投资组合价值的固定百分比，通常在年底。如果投资增长，规划师的报酬会更高；反之，如果投资缩水，规划师的报酬就会减少。最后，客户可以按小时保留许多理财规划师的服务，这通常意味着，他们收取的费用是规划师提供咨询服务的每小时费率。根据规划师的不同，也可以对每笔交易进行评估。购买新股、交易股票或在账户之间转移资金可以根据规划师的不同，需要收取服务费。虽然交易费用通常很小，但如果一次进行了大量交易，或者客户频繁地转移投资，这些费用会很快累积起来。基于费用的财务规划一般来说，也允许理财规划师向基金运营商收取类似佣金的费用。在道德上，是否应该允许财务顾问从他或她推荐给客户的基金中获得回扣，这是一个极具争议的问题。许多消费者拥护者认为，基于佣金的支付方式鼓励规划师将把精力放在出售最有利可图的基金上，而不是根据客户的个人理财目标制定理财计划。批评者认为，应该根据客户的个人情况给出建议，而不是基于哪种选择会让规划师赚得更多钱为了避免争议，大多数收费金融规划服务机构都会以书面形式披露所有费用和付款的来源。如果被问到与费用有关的问题，顾问也应该诚实地回答在许多方面，"收费"一词表明理财服务至少会受到外部佣金的影响。纯粹由客户付费的理财计划被称为收费理财计划听起来很相似，收费理财计划与收费理财不同。只收费的个人理财计划是指理财师通过客户赚钱的唯一方式。收费理财规划师不得接受基金运营商或债券供应商的付款或任何激励在金融规划界，只收费的理财规划师占少数。然而，他们仍然是财务规划道德准则和强制性费用披露的最有力支持者，一个被称为全国个人财务顾问协会（NAPFA）的会员制组织，为所有只收取费用的规划师提供登记册，并提供广泛的转介服务。该协会亦参与游说活动，以改变及修订现行法律及规例，以消除财务规划行业甚至察觉到的利益冲突，并要求财务规划师完全公开其帐单及付款来源。
只收取费用的财务规划师只由客户支付在基于收费的财务规划方案中，财务顾问通常从多个来源赚钱。首先，当然是客户，财务计划的主体。客户通常是通过三种方式之一对服务收费的基于费用的财务顾问是一名财务规划师，根据买卖的投资收取固定费用，而不是佣金固定费用是指客户预先支付一定金额的服务费，通常按投资总额的百分比计算以百分比为基础的收费意味着财务顾问将获得投资组合价值的固定百分比，通常在年底。如果投资增长，规划师的报酬会更高；反之，如果投资缩水，规划师的报酬就会减少。最后，客户可以按小时保留许多理财规划师的服务，这通常意味着，他们收取的费用是规划师提供咨询服务的每小时费率。根据规划师的不同，也可以对每笔交易进行评估。购买新股、交易股票或在账户之间转移资金可以根据规划师的不同，需要收取服务费。虽然交易费用通常很小，但如果一次进行了大量交易，或者客户频繁地转移投资，这些费用会很快累积起来。基于费用的财务规划一般来说，也允许理财规划师向基金运营商收取类似佣金的费用。在道德上，是否应该允许财务顾问从他或她推荐给客户的基金中获得回扣，这是一个极具争议的问题。许多消费者拥护者认为，基于佣金的支付方式鼓励规划师将把精力放在出售最有利可图的基金上，而不是根据客户的个人理财目标制定理财计划。批评者认为，应该根据客户的个人情况给出建议，而不是基于哪种选择会让规划师赚得更多钱为了避免争议，大多数收费金融规划服务机构都会以书面形式披露所有费用和付款的来源。如果被问到与费用有关的问题，顾问也应该诚实地回答在许多方面，"收费"一词表明理财服务至少会受到外部佣金的影响。纯粹由客户付费的理财计划被称为收费理财计划听起来很相似，收费理财计划与收费理财不同。只收费的个人理财计划是指理财师通过客户赚钱的唯一方式。收费理财规划师不得接受基金运营商或债券供应商的付款或任何激励在金融规划界，只收费的理财规划师占少数。然而，他们仍然是财务规划道德准则和强制性费用披露的最有力支持者，一个被称为全国个人财务顾问协会（NAPFA）的会员制组织，为所有只收取费用的规划师提供登记册，并提供广泛的转介服务。该协会亦参与游说活动，以改变及修订现行法律及规例，以消除财务规划行业甚至察觉到的利益冲突，并要求财务规划师完全公开其帐单及付款来源。
- 发表于 2020-08-09 23:37
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