影响商业银行贷款利率的因素有哪些(What Factors Affect Commercial Bank Lending Rates)？

商业银行是为消费者和企业提供多种产品和服务的营利性金融机构。许多借款人从这些机构获得定期贷款和循环债务产品，但商业银行贷款利率受多种不同因素的影响。贷款违约率，银行同业拆借的成本和供求关系都会对贷款成本产...

商业银行是为消费者和企业提供多种产品和服务的营利性金融机构。许多借款人从这些机构获得定期贷款和循环债务产品，但商业银行贷款利率受多种不同因素的影响。贷款违约率，银行同业拆借的成本和供求关系都会对贷款成本产生影响。

贷款违约率，随着时间的推移，经济衰退和中央银行的贷款利率都会影响商业银行的贷款利率。银行会审查贷款申请，并使用借款人的收入证明文件和信用记录来估计借款人拖欠贷款的可能性。放款人会规定最低贷款标准，以确保贷款不会被用于贷款高风险借款人，但意外事件，如失业或全国性经济衰退，会导致先前可靠的借款人拖欠债务。通常情况下，贷款人会在贷款利率确定并将利率设定在一定水平以使贷款人即使在一定数量的借款人破产的情况下仍能保持盈利的情况下，对可能出现的损失进行补偿偿还债务。然而，当违约增加时，贷方上调利率以弥补收入损失。在严重衰退期间，贷款利率通常会上升。

许多国家都有中央银行，向商业银行和其他贷款人贷款。许多国家都有中央银行，这些银行向商业银行和其他贷款人贷款。中央银行提高利率当通货膨胀开始对经济产生负面影响时，阻止放贷的利率。相反，中央银行在一些经济衰退时期降低利率，以鼓励银行放贷当利率下降时，银行借贷资金的成本会降低，这些储蓄有时会以降低商业银行贷款利率的形式转嫁给消费者和企业客户。

洪水和飓风多发地区的住房贷款利率往往更高。除了向中央银行借款外，商业银行也通过出售存单（CDs）和其他有息存款产品来筹集资金。一些地区的法律要求银行随时保持一定数量的存款资金，一些银行不得不提高存款利率，以抵御来自其他银行的客户竞争。如果信用证利率上升，那么商业银行银行贷款利率通常也会上升。经济衰退和中央银行贷款利率等诸多因素会对贷款利率产生整体影响，但其他因素也会对商业银行客户支付的贷款利率产生影响。如果信用不良的人同意支付更高的贷款，银行可能会允许其贷款高于平均利率。某些地区的房产（如沿海地区的住宅）更容易遭受洪水和飓风的破坏。如果担保贷款的抵押品面临高于平均水平的损坏风险，则一些银行对担保贷款收取更高的利率。

存款账户（通常称为CDs）要求银行在数月或数年内持有一定数量的资金，而回报通常是高利率。