什么是洗钱法(Money Laundering Laws)？

洗钱法包括旨在揭露和惩罚非法现金交易的规则、条例和法规。洗钱是使资金看起来合法的努力。换句话说，犯罪分子想要表现得好像他们是从合法渠道赚钱。洗钱法要求银行和企业向政府报告某些交易。被控洗钱的人可能面临...

洗钱法包括旨在揭露和惩罚非法现金交易的规则、条例和法规。洗钱是使资金看起来合法的努力。换句话说，犯罪分子想要表现得好像他们是从合法渠道赚钱。洗钱法要求银行和企业向政府报告某些交易。

被控洗钱的人可能面临监禁。在美国，洗钱法包括《银行保密法》，该法要求银行和其他金融机构报告超过10美元的现金交易，向政府提交一份货币交易报告（CTR），要求金融机构获得正确的客户身份证明，并保存适当的交易文件。这使得政府能够监控资金流入或流出该国。这也使得美国的反洗钱法规定银行和其他企业必须报告某些金融交易。美国的洗钱法规也适用于赌场、汽车经销商、证券经纪人以及涉及的个人或公司在房地产交易中。与银行一起，这些企业必须提交CTR报告。企业和金融机构必须向金融犯罪执法网络（FinCEN）提交CTR报告，该网络是美国财政部的一个机构。FinCEN负责执行美国洗钱法它收集信息，分析数据，并向美国和其他国家的执法机构分发报告，以打击洗钱活动

洗钱过程通常包括几个步骤，这使得追踪原始资金来源变得困难。一些个人开始构建交易结构，以避免CTR要求。作为回应，对洗钱法进行了修订，要求银行和其他实体提交可疑活动报告（SAR）。即使交易不超过10000美元，也有必要提交该报告。相反，当这些组织仅仅怀疑有异常情况时，必须提交可疑活动报告。此外，洗钱法规定，为避免CTR要求而进行交易构成犯罪。处罚包括罚款、监禁和没收收益。在某些情况下，在某些国家，不报告可疑活动可能会导致违反洗钱法和强制监禁。美国的洗钱法对不合规的金融机构处以罚款。如果美国银行不遵守，它们也可能失去联邦存款保险公司（FDIC）的保险范围关于洗钱法。洗钱法的批评者们担心这些法律过于宽泛，侵犯了隐私权。例如，美国法律，禁止金融机构和其他企业通知客户他们正在向政府举报。个人和企业甚至可能面临刑事起诉，即使他们不知道犯罪分子通过其公司洗钱。这可能导致无辜者不得不在即使法庭裁定个人无罪，在某些情况下，他们必须忍受刑事起诉，并可能破产，在法庭上为自己辩护

如果客户的行为可疑，银行可以提交可疑活动报告。