没有退休金的生活有多可怕？美国无家可归的老人越来越多

没有退休储蓄金的糊口

老年人当作为新的贫苦人群

罗伯塔·戈登从来没有想过本身在76岁时还在世，她也绝对没想到本身在这个年数还要工作。每个礼拜六，她城市去本地的杂货店分发样品，领着50美元的日薪，她需要这笔钱。

△美国洛杉矶陌头，年迈的流离汉

“我又是一个职业女性了。”戈登此刻住在加利福尼亚州一家高级公寓的公共歇息室里。她平生中做过几十份工作：家庭洁净工、家庭健康助理、德律风推销员、图书办理员、筹条目人……但她人生中大部门时候里，都没有一份不变的缴纳社保的工作。所以，此刻她领不了退休金，显然也没有赚到足够的钱可以退休。

现在，76岁的她每月经由过程社会保障和针对低收入老年人的弥补保险打算获得915美元的收入。但自从她的室友在2017年8月归天后，她不得不独自承担每月1040美元的房租。她用信用卡来承担差额，支付公共费用、食物和其他必需品，还经常去食物银行领取食物。

越来越多的美国老年人发现本身陷入近似的境地，“婴儿潮一代”在没有足够储蓄的环境下达到退休春秋，而住房当作本和医疗费用不竭增添。例如，尽管有医疗保险的保障，一位80多岁的美国女性每年还得自行支付平均8400美元的医疗费。很多达到退休春秋的人没有上一代工人的养老金，而且往往没有足够的资金投入到401（k）打算中。按照非营利机构国度退休保障研究所的数据，55岁至64岁之间的美国人投入到401（k）打算的平均储蓄额今朝仅为15000美元。

这就意味着，到了60岁摆布，这些人要么大幅度削减开支，要么继续工作维持生计。“良多人第一次发现，本身的矫捷性跟着春秋的增加反而下降了，”国度退休保障研究所执行本家儿任黛安·奥克利说，“他们将从接近贫苦变为真正贫苦。”

老龄化司法中间执行本家儿任凯文·普林迪维尔称，跟着越来越多的婴儿潮一代达到退休春秋，这个问题越来越严重。天天有8000至10000名美国人进入65岁。按照生齿普查局的数据，2015年至2016年时代，美国老年人是贫苦率上升的独一人群。数据显示，18岁以下人群和18至64岁之间人群的贫苦率下降了14.5%，而65岁以上生齿的贫苦率上升到了14.5%，这被视为一种更精确的贫苦评估法，因为它涉及账户医疗费用和其他大额费用支出。“在我们工作的最初几十年里，我们一向在为年青时贫苦的社区供给办事。垂垂地，我们看到老年人第一次变得贫穷。”普林迪威尔说。

△美国加利福尼亚州圣莫尼卡，一名老配偶在拖车里洗碗

这预见了数百万将在近几十年内退休的工人们的将来将是暗澹一片。若是此刻的老年人都已经在为退休储蓄而挣扎，那么当下正处于工龄的人将来处境又会若何呢？他们中的很多人工作不不变，七七八八的收入加起来也没有多余的钱用于退休储蓄。

今朝的老年人贫苦海潮可能只是起头。按照生齿普查局的调查，三分之二的美国人没有标的目的401（k）或其他退休账户缴纳任何资金。这可能会对美国经济发生更大的影响。若是今天的中产阶层家庭退休后削减支出，整个经济可能城市受到影响。

退休养老金从哪来

美国的退休储蓄轨制有三大支柱：社会保障、雇本家儿撑持的退休金或退休储蓄打算以及小我储蓄。但跟着就业机遇不不变和养老金削减的场合排场愈演愈烈，美国有很大一部门老年人仅能依靠社会保障，而其他两大支柱都没有为他们的财政状况排忧解难。这就意味着他们比工作时获得的钱少了：退休后拿到的社会保障金只有平均工资收入的大约40%，而退休人员要想过得津润点，至少需要70%的退休前收入。

今天的美国老年人很是依靠社会保障，部门原因是曾经供给养老金的公司从20宿世纪70年月起头就将退休储蓄的责任转移给小我。他们领取“划定缴费”打算，这意味着雇本家儿每年城市拨出必然数额的钱给他们，而“养老金固心猿意马收益”打算就分歧了，在该打算中，退休人员每年城市获得必然数额的资金保障。这一改变为企业节流了资金，因为它要求员工而不是雇本家儿承担与持久投资相关的风险。这意味着人们领取的金额更多地受到股市涨跌、小我工资和利率的影响。据非营利组织雇员福利研究所称，1979年，私营企业员工中有28%介入了福利退休金打算，到2014年仅为2%。比拟之下，在1979年，私营企业工人中有7%介入了心猿意马额供条目打算，到2014年，该比重上升到34%。

多年来的经济阑珊和经济趋向也恶化了数百万美国老年人的财政状况。有些人在房地产市场繁荣时代买了房，然后发现他们欠的债比房子自己的价值还要多，不得不暗澹离场。其他人投资股市，眼睁睁看着本身的投资大幅缩水。现年76岁的杰基·马修斯在经济阑珊时代投资掉败，后来不得不平沽失落她在亚利桑那州的衡宇，只卖了3000美元。她此刻住在南加利福尼亚州的家人四周，在伴侣的公寓租了一间房子，谨严理财，少食肉类，从不买任何新工具。

2017年的一份陈述所示，即使平稳渡过经济阑珊期的人也可能过得很拮据。考虑到通货膨胀身分，美国人的平均工资现实上仅半斤八两于上宿世纪70年月的程度，人们很难增添储蓄。这对80%的底层工人发生了重大影响，尽管曩昔三十年中前20%的家庭收入获得晋升，社会平均工资仍连结相对不变。

△67岁的黛博拉-贝洛在加州棕榈泉工作，她当了30年的办事员，但仍然买不起手机和电视

对于很多老年人来说，应对贫乏储蓄的法子意味着职业生活生计越来越长，正如罗伯塔·戈登所做的那样。奥克利暗示，现今65岁或65岁以上生齿中有12.4%仍在工作，而2000年时仅有3%。

67岁的黛博拉·贝洛在加州棕榈泉的一个移动式室第公园担任司理。她当了30年办事员，经常需要依靠当局救助，因为她作为单亲妈妈扶养了两个孩子。“当你为今天可否吃上饭而忧虑的时辰，你不会去想明天。”这意味着，固然此刻她经由过程社会保障获得了必然的收入，但她依然买不起手机或电视机，每月还需支付600美元的房租。尽管背部和脚部痛苦悲伤难忍，甚至有时三更醒来难以动弹，但她仍然全天在移动式室第公园工作。“我不克不及抛却。每个月光靠778美元底子没法活下去。”778美元是她从社会保障部分拿到的收入。

这些问题对老年女性来说可能出格严重。部门原因是她们获得的福利凡是低于男性。2014年，美国老年配偶女的年均社会保障福利比男性少了4500美元。她们工作时的报答就比男性低，这导致她们收到的社会保障月度支票金额也更少。她们更有可能占用上班时候去赐顾帮衬小孩或年迈的怙恃，这就意味着为社会保障办事的时候也削减了，从而导致每月的福利金额更低。

无家可归白叟越来越多

至少贝洛和其他人还有体力工作。一些没有退休储蓄或福利布施的老年人近年来变得无家可归，住房当作本不竭上涨，并且他们发现本身没有能力赚钱。

“我此刻见到的无家可归的老年人比以前任何时辰都要多。”洛杉矶东部河边县非营利性公允住房委员会的执行本家儿任罗斯·梅斯说。2016年，美国几乎一半无家可归的独身当作年人春秋在50岁以上，而1990年时只有11%。

有什么办法能帮忙今天的美国老年人及厥后代呢？普林迪威尔说有两种方式：帮忙人们为养老存钱以及让退休更实惠。至于第一种方式，一些州试图经由过程减税来帮忙人们节流退休金，即使他们的雇本家儿没有供给任何退休储蓄账户。特朗普当局在客岁5月拔除了奥巴马时代庖工部公布的划定，这将使各州更轻易帮忙人们拟定这些打算。联邦当局正在拟定一项名为myRA的打算，试图鼓动勉励中低收入的美国报酬退休储蓄。

第二种方式可考虑扩大平价住房选择，拟定打算帮忙老年人支付医疗费用，并鼎新弥补保险收入打算，以便贫民获得更多福利。但在华盛顿似乎没有几多人有乐趣这样做。事实上，特朗普当局已经提出削减弥补保险收入以及社会保障残疾人收入打算的资金。

这些行动可能会因是否拥有一个安靖居处而存在很大差别。罗伯塔·戈登此前几乎难以维持生计，但几个月后，她不变了不少。为什么呢？她已经排进了期待名单，并获准进入名为第8节的住房券打算，该打算降低了她为买房所需供给的收入证实。76岁的她仍在工作，但她多了几分平安感，因为此刻她获得更多的帮忙。至少，她知道本身是一个幸运儿——到她更年长的时辰，她可以或许有食物充饥，有居处容身。

作者：张汀
来历：《看宿世界》