什么是高免赔额健康计划(High Deductible Health Plan)？

高免赔额健康计划，通常被称为消费者驱动保险，是一种保费较低、重大护理（如住院或手术）免赔额较高的健康计划。在参加高免赔额计划的同时，他或她可能还需要注册健康储蓄账户（HSA）。一般来说，个人可将收入的可扣除额存入该账户，...

高免赔额健康计划，通常被称为消费者驱动保险，是一种保费较低、重大护理（如住院或手术）免赔额较高的健康计划。在参加高免赔额计划的同时，他或她可能还需要注册健康储蓄账户（HSA）。一般来说，个人可将收入的可扣除额存入该账户，该笔款项不征税。可扣除的金额从个人最低1000美元（USD）到家庭或夫妇保险的几千美元不等。

购买高免赔额的健康保险计划可以让个人节省保费。有些高免赔额计划允许一个人开一个HSA，而另一些则要求一个人有一个HSA。HSA中的钱可能必须在年底前花掉，或者在某些情况下，会被延至下一年的保险范围内。此外，有些HSA不允许一个人将钱一年一年地结转。如果不花掉它，它就失去了。这几乎不是一个优势。只要这些钱不是用于医疗保健以外的任何事情费用是不应纳税的。但是，如果这笔钱是可以使用的，这是不总是允许的，一个人将支付全部税款。

拥有高免赔额保险计划的个人通常有资格申请健康储蓄账户在高免赔额计划中，常规保险，如预防性医疗，甚至是因病就医，通常不属于免赔额的一部分。人们可以为这类看病支付少量的共同费用或不支付共同费用。处方也可以打折购买，无需先支付免赔额

并非所有参加高免赔额计划的人都有健康储蓄账户。高免赔额背后的逻辑免赔计划是指人们可以节省保费。但是，如果发生紧急情况，人们需要的不仅仅是基本医疗，他们很可能会因为支付大量的免赔额而很快失去较低保费的储蓄。很难预测突发疾病或紧急情况，所以这是一种赌博高免赔额计划的购买者。

高免赔额计划可以节省每月保费的保险金，但在发生医疗紧急情况时会造成经济困难此外，并不是所有参加高免赔额计划的人都有HSA，他们可能无法偿还可扣除债务，如果医疗费用难以支付，他们的信用价值可能会迅速下降HSA的高免赔额计划通常是最好的选择，尤其是当一个人仍在赚取收入且年龄相对较轻的情况下。

PPO计划可能对某些个人更好，因为他们允许病人接触更多的医生。像医疗保险这样的项目现在提供了高免赔额的计划选项，但一些分析人士认为，这些选择对那些收入较低的人来说并不好。一些初步研究发现，有些人因为无法支付免赔额而没有必要的护理，甚至因为无法支付共同支付而没有预防保健或药物治疗

在高免赔额计划中，患者必须在保险公司支付医疗费用之前支付一大笔钱。高免赔额计划确实保护了有相当多资产的人。那些可以开一个有免赔额的HSA的人可以以相对较低的成本保护自己免受昂贵的医疗费用的影响，这些医疗费用可能会使他们动用退休基金或损失资产。一个有开支上限的高免赔额计划可能不是一个好的投资，因为在医院可以很快达到低限额。