为什么说经济独立，才能早早退休？

经济自力，早早退休

一说到俭仆的外国人，有人会起首想起葛朗台来，其实节衣缩食从不等同于鄙吝，用风行的指标权衡，那是一种节制碳萍踪的糊口体例。

勤俭节约是传统美德，只不外在消费本家儿义流行的贸易社会中，这种习惯被袒护和遗忘，但现实上不少欧佳丽已经逐渐恢复俭仆糊口。

从低储蓄率到信用卡促当作了现代高消费社会的繁荣，人们对经由过程采办知足需求已习觉得常，但同时也有人对这种糊口习惯进行反思，提出了新的体例：经由过程勤俭糊口尽早实现经济自由，从而提前退休。

“经济自力，早早退休”这一方针的首字母被缩写当作“FIRE”活动，该活动的撑持者会尽可能俭仆地糊口。在二三十岁时将一半或者更多的收入存起来。方针是在四五十岁就可以提前退休。

固然由奢入俭难，但为了早退休，插手这一活动的人会禁止消费欲望，削减开支，最大化节约，同时储蓄积累可以或许创收的投资，让这些投资足以支撑将来的糊口。跟随者一般是男性，他们大多从事科技行业或者金融行业，他们管帐算积储在将来30年的复利，或是买入低当作本指数基金，计较房地产出租的投资回报率。

很多撑持该活动的人都遵循4%法例：计较好退休后的收入，让其本家儿要由利钱和股息组成，且不动用本金，具体来说，提取投资的4%作为一年的开支。也就是说，若是一年的开支是4万美元，那需要有100万美元的储蓄。

为了存下足够的钱，加入俭仆活动的人，方针之一是将每年的储蓄比例晋升到“神圣的”70%。这在欧美是一个罕有的比例，因为美国国度退休平安研究所的一份陈述显示，该国三分之二的千禧一代没有养老储蓄。美联储的数据显示，58%的35岁以下生齿没有退休账户。而在英国，保险公司皇家伦敦的养老金专家海伦·莫里西2017年对1500名英国的千禧一代做了问卷调查，发现他们的养老储蓄比例平均只有4.6%。

为了达到储蓄方针，不少人想极力法过上简单的糊口，好比比力各类超市的优惠券利用法子，找出最实惠的一种，或是用航空公司的回馈卡廉价出行。

《充足人生：要钱仍是要命》是俭仆活动中广为传播的一本书——当然读者们为了省钱会选择借阅或是看电子版——这本书在教诲读者若何削减花销，爱护保重时候，而不是将注重力集中在物质财富上。该书合著者之一维姬·罗宾说，“我们的方针是降低耗损，以拯救地球。我们吸引了持久糊口简单的人，宗教人士和环保人士。”

今朝宿世界各地当作千上万的人订阅相关的播客、博客，加入有关若何俭仆糊口的论坛。一个名为Fired讪的极简本家儿义播客，每集都有跨越良多次的下载，在苹果的全美播客下载排行榜上，它能跻身投资类播客的前100名。除发源地美国外，还有专门的论坛聚焦澳大利亚、英国、荷兰和印度的俭仆活动，人们在那边交流省钱的经验、追求节约的建议。

勤俭糊口体例省下的并不仅仅是金钱，更主要的是省下了十多年的时候，这才是俭仆活动的意义地点。

一般来说，人们二十多岁步入职场，在四十多岁的时辰凡是会遭遇中年危机，不那么高兴几乎当作为这个春秋段的常态。为了支撑一向以来的高消费，缴纳林林总总的账单，人们不得不忍受着每日死板的工作，直到起头收到退休社保金。而反过来想想，若是之前以简单的糊口存下足够的钱，在这种环境下就可以一走了之，这样接下来的几十年就可以做此外工作，而不是在一份辛劳的工作中追求加薪升职，或者担忧欠银行大笔贷条目。

这种“先苦后甜”的糊口体例是不是很有吸引力呢？

住在美国科罗拉多州丹佛市的克莱格·库雷洛普就受到了这种糊口体例的吸引。这位25岁的金融阐发师对峙“拥有一切，但不利用”的理念。他有一辆车，但从来不开，而是把车租出去，然后本身骑自行车。这样下来，一个月可以多赚几百美元。此外，他还经常把卧室租出去，本身睡在客堂里。他攒了不少钱，2017年4月在丹佛买了一套复式室第，2018年6月又买了一套房。库雷洛普住在此中一个房间，其他房间按例租出去，同时本来的房子也在收取房钱。自从把第一套房出租后，在18个月的时候里，库雷洛普存了六万多美元，为其最终实现财政自由奠基了坚实的根本。

28岁的美国人格文·默茨根柢比库雷洛普要厚实一些，她拥有20万美元的资产，本家儿如果房地产、股票和少量现金。2018年她辞去了在IT行业的工作，全职做播客。她固然继续工作，但可以自由选择去做真正喜好的工具。她但愿不管什么时辰，当决议不工作时，她的投资能应付糊口开支。对她来说，简单不仅仅是关于财政，还供给了小圈子和志同志合的人。“有更多的人可以在一路玩，他们不会因为你开着一辆有13年车龄的旧车而盯着你看。”她说。

开旧车不是默茨节约开支的独一体例。她想要一个游戏机，但认心猿意马这并非必需品。她在外面吃饭也不如以前那么多，也不大观光了。默兹建议，把不需要的支出减到令人感受不舒畅的水平，然后固心猿意马在这个程度上面一点，这样应该能过上最好的糊口，也不消花良多钱。

杰森·朗已经部门实现默茨的方针，这位美国田纳西州的配药师，在2017年以38岁的“高龄”退休。朗说，他之前的工作很是不高兴。在他的职业生活生计中，他目睹了药品价钱飞涨、生病的人与医保公司斗争、过度的阿片类药物处方和当作瘾危机。那些愤慨的、经济拮据的顾客经常对药品柜台后面的人发泄不满。

在曩昔的十年里，朗有意识地俭仆，并把半斤八两一部门收入存起来。他和老婆有一套已还清贷条目的住房，并拥有价值略高于100万美元的投资组合，于是决议甩手不干。“实际的环境是，我已经有那么多钱了，”朗说，“这时去做一份天天都让你疾苦不胜的工作来充分银行账户，是没有意义的。”他用之前的堆集，为之后选择本身喜好的糊口体例换得了时候和空间。

俭仆而不艰辛的糊口，能给将来博得选择的时候。勤俭和时候一向紧密亲密相关，正如本杰明·富兰克所说的，两者都能缔造财富：“不要华侈时候和金钱，而要充实操纵两者。没有勤奋和俭仆，我们将一事无当作，有了它们就有了一切”。

想要确保有足够的存条目，除养当作俭仆的糊口习惯外。提前规划也至关主要。筹办的时候越长，提前退休的当作功率就越高。有些人但愿经由过程具体的资金数额来撑持退休后的糊口，而此刻的存条目仍有很大距离，那就必需做出庞大的牺牲来追平差距。不外，有些事并不仅仅是依靠俭仆就能完当作的。

若是想在40多岁退休，那就需要为将来40年拟定一份开支打算。这份打算除要堆集足够的储蓄外，还受到其他身分的影响，好比不少人大大低估了他们需要的钱的数额，投资回报率和每年的通胀率也直接影响到之后的糊口程度。此外还关系到领会自身的健康状况。对良多美国人而言，提前退休意味着掉去雇本家儿赞助的医疗保险，需要本身支付响应的开支。若是要本身承担退休后的医疗费用，那就应该当真研究所面对的选择，并领会具体的破费，然后再做决议。

受到简单糊口风影响的并不只是一些中产阶级。还有为这个群体供给办事的企业。收入增加障碍使得中产阶级消费者起头过更为俭仆的糊口，巴望更廉价的产物。顺应这种需求将使企业更好地知足低收入人群尚未开辟的需求。

雷诺汽车前首席执行官路易斯·施魏茨尔在前些年年拜候俄罗斯时发现，本地出产的售价6000美元的拉达轿车销量远远超出昂贵的雷诺轿车。随后雷诺推出了售价6000美元的低配轿车。固然是为新兴市场合设计，但这类轿车在敷裕的西欧地域销量半斤八两好，以至于雷诺后来推出了一系列低当作本汽车，这些车现在占到雷诺全球销量的近一半。

当敏感的商家看到俭仆糊口带来商机的时辰，那就申明俭仆糊口风真的是疾风劲吹了。在这股风潮中，最主要的不是勒紧腰带，也不是提前退休，而是掌控本身的时候和节拍。

作者：张燕
来历：《瞭望东方周刊》2018年第46期