自己撞死自己，如何理赔？

驾驶员算不算圈外人？

2009年4月23日，工程车司机朱华下车小便，忘了拉手闸。很不幸，工程车停在斜坡上，慢慢地滑下来。没有防范的朱华遁藏不及，就地被压死。工程车上了保险，但保险公司认为本家儿要责任在于朱华忘了拉手闸，拒绝理赔。朱华的老婆怒而标的目的法院告状，按照交强险责任限额11万，圈外人责任险限额50万，要求赔付51万。但保险公司认为，交强险和圈外人责任险赔付的对象都是圈外人，而朱华是司机，司机不属于圈外人规模，这在保险合同里是有明文划定的，所以拒绝赔付。无奈之下，朱华老婆改变诉讼要求，诉求赔付车上人员险5万。最后，法院判决保险公司赔付5万元的车上人员险。

2006年5月，叶某开车送货到某地，他忘拉手闸，下车与对面司机闲聊。货车迟缓移动，他挺身反对，被夹在两车之间，急救无效后灭亡。交警判定变乱责任完全由叶某承担，保险公司拒绝理赔。雇佣叶某的某货运公司标的目的法院告状，保险公司同样辩称，交强险和圈外人责任险的赔付对象是圈外人，而叶某是驾驶员，正在履行职务，不属于圈外人。而货运公司的辩护律师认为，驾驶员应该是正坐在驾驶座长进行操作的驾驶人员，叶某已经从车里走下来，他的身份已经从驾驶员转化圈外人，所以保险公司应该理赔。在司法中有这么一条，当保险公司与投保人对保险条条目有争议时应倾标的目的于投保人。所以，法院判决保险公司进行理赔。

从法令条则上看，第一个案例的法院判决是准确的；但从这条法令的立法意义上看，第二案例中法院的判决更合适立法的本意，因为驾驶员都是被动灭亡的，保险保的就是由汽车引起的不测险。

车本家儿及其亲属算圈外人吗？

上面两个案例讲的都是驾驶员本身撞死了本身，但若是车本家儿被撞死，保险公司会陪吗？

来沪经商的韩密斯，2006年买了一辆货车，雇了司机为本身开车。某天卸完货后，韩密斯在车旁等待司机把车转过弯来，然后上车。没想到车俄然掉灵，竟然从韩密斯身上碾过，韩密斯经急救无效灭亡。交警判定，韩密斯没有任何责任，司机承担全数责任，而且已被刑拘。当韩密斯家眷要求保险公经理赔时，保险公司说韩密斯是车本家儿，既是投保人又是被保险人，而她投的险种倒是圈外人责任险，只对圈外人进行赔付，投保人和被保险人都被解除在圈外人之外，所以保险公司拒绝赔付。韩密斯家眷告到法院时，法院撑持了保险公司。

不外也有相似案例的分歧判决。2010年6月，山东潍坊市平易近张密斯在批示本身的货车倒车时被撞死。当家眷标的目的保险公司索赔时，保险公司同样以张密斯是车本家儿，不属于圈外人，拒绝理赔。家眷怒而标的目的法院告状。法院审理认为，被保险人的损掉没有纳入受害人损掉，本家儿如果为了提防道德风险。而在这个案例中，驾驶员与张密斯是亲戚，刑侦已确定属于过掉，保险公司也没有拿出证据证实受害人有骗保行为。所以在保险变乱发生时，张密斯的身份发生了转变，由车本家儿转化当作了受害人，因而张密斯属于圈外人，法院判决保险公司进行赔付。

这两个案例的法院审理与前面司机的环境一样，都是一个倾标的目的保险公司，另一个倾标的目的受害人，这都是因为对法令条则和法令精力理解的分歧导致的。

此外，若是受害人是开车人的家眷，要求保险公经理赔也同样会遭遇这类问题。因为按照保险条条目划定，驾驶人员及其家眷都不属于圈外人，而交强险和圈外人责任险的赔付对象都是圈外人，所以保险公司经常拒赔，而引致讼事。

他们理赔难的奥秘

经由过程上面几个案例，我们领会到，车本家儿、驾驶员及其他们的亲属在被本身的车撞死时，理赔起来很是坚苦。一方面，能获得赔付的比例很是小；另一方面，他们都需要艰难的打讼事才能获得赔付。为什么赔付这么难呢？我们先领会一些车险的根基常识。有关人身伤亡的车险本家儿要有两种：一种是交通强制险，这是由保险公司对被保险灵活车发生道路交通变乱造当作受害人（不包罗本车人员和被保险人）的人身伤亡、财富损掉予以补偿的强制性责任保险，是当局强制要求必需买的，不然灵活车不克不及上路行驶；另一种是圈外人责任险，当保险车辆发生不测、致使圈外人蒙受人身伤亡或财富直接损毁时，保险公司负责补偿。这是贸易险，采办自愿。

以上两种车险的赔付对象都是圈外人，即投保人、被保险人以及他们的直系亲属都解除在外，这在每一份保险合同中都有明文划定的。保险公司拟定这个条条目的目标本家儿如果为了防止骗保，防止投保报酬了骗保而恶性伤人。但在实际糊口中，法院并没有倾标的目的于保险公司，而是倾标的目的于受害人。这申明保险公司的免责条条目具有必然的不合理性。

在实践中，骗保的人不克不及说没有，但绝对是少数。为了保险公司的私利，掉臂年夜大都投保人的好处，如许的条条目必然是霸王条条目，违反公允原则，应该拔除。保险公司想防止道德风险很简单，只要举证投保人骗保即可。因为保险公司处于绝对优势，举证责任应由保险公司承当。别的，致人灭亡案件一般刑侦单元城市介入，刑侦单元的定见，对两边都是公允的，也可以作为是否骗保的依据。所以，本身开车撞死本身，保险公司应该赐与理赔，应该当作为我们的糊口常识。

发表于 2019-01-13 00:00
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